為解決此一社會問題，政府乃透過金融監督管理委員會協調銀行公會辦理消費金融案件無擔保債務協商機制（下簡稱協商機制），企圖透過協商機制緩和卡債風暴以減輕卡奴之負擔。
唯因協商機制之主控權仍操縱於債權銀行之手，且設有協商門檻，許多卡債族縱有意協商還款，卻因門檻過高、銀行協商條件過於嚴苛等因素而無法完成協商。且由於協商條件並非立於平等基礎下達成，因此完成協商後仍無力持續還款者，亦不在少數。
因此，如何清理消費者之多重債務，避免卡債族身陷債務監獄中無法脫身而永遠成為卡奴，並使之能重新生活而立足於社會，乃成為政府消弭金融風暴的首要課題。
現行破產法因適用上的諸多限制，如債權人僅有一人時，或債務人之財產不足以組成破產財團或不足清償財團費用時即不得聲請破產，縱聲請破產亦遭法院駁回，造成破產制度利用率明顯偏低。民國９０年至９４年間，法院駁回破產聲請的比率高達７５％，顯見現行破產法並無法完整適用於消費者多重債務之清理。職是之故，司法院乃於９５年底制訂消費者債務清理條例草案，考量消費者通常處於經濟弱勢，其債權債務關係通常較為單純之特性，制訂簡單、迅速、經濟之程序處理其債務，俾使卡債族得到更生之機會，並透過簡便之程序減少法院之負擔。
該草案並於９６年６月８日三讀通過，同年７月１１日經總統公布，而訂於９７年４月１１日施行。至此，國內高達５０萬人之卡債族，終於盼得債務清理、更生重建之機會。
唯因消費者債務清理條例為前所未見之新法規，無論是法界人士或是普羅大眾甚至銀行業者，對其均有不同的適用解讀，尤其在施行細則尚未訂立之前，對於該條例之適用範圍及限制等更是眾說紛紜，使卡債族莫衷一是，更加困惑。
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債務清理法的兩項重要規定進入更生程序裁定的債務人是不能自己撤回其更生，若有異議僅可訴以抗告，沒有退路。
根據債務清理法第12條規定
法院裁定開始更生或清算程序後，非經已申報無擔保及無優先權債權人全體同意，債務人不得撤回更- 債務清理法中不可歸責於己之事由的定義根據消費者債務清理法第151條規定，債務人與金融機構協商成立者，不得聲請更生或清算。但因不可歸責於己之事由，致履行顯有重大困難者，得以聲請更生清算。
「不可歸責於己」是一個法律上之用語
通常不可歸責
- 債務清償後多久可以辦貸款？逾期、催收（含現金卡）
自清償之日起揭露三年；呆帳紀錄，自轉銷之日起揭露三年。
退票及註記（包含清償贖回或其他涉及票據信用）（含現金卡）
自退票日起揭露三年，拒絕往來紀錄自通報日起揭露三年。但對
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所以，債務人
- 三個月給付一次以上之分期清償方法第 53 條
債務人應於補報債權期間屆滿後十日內提出更生方案於法院。更生方案應記載下列事項：
一、清償之金額。
二、三個月給付一次以上之分期清償方法。
三、最終清償期，自認可更生方案裁定確定